Eine neue Generation von Fintech-Start-ups verändert die Finanzwelt auf eine Weise, die früher als unvorstellbar galt. Sie erleichtern es Unternehmen, ihre Investitionen mit künstlicher Intelligenz zu verwalten, Gelder in kürzerer Zeit grenzüberschreitend zu transferieren und Kunden bei der Geldbeschaffung mit Robo-Advisors zu unterstützen.
Stellen Sie sich vor, Sie machen grenzüberschreitende Zahlungen, Aktienhandel, personalisierte Finanzdatenanalysen, Börsen Simulation und erhalten einfache Kredite für Ihre persönlichen Ausgaben oder Kapitalinvestitionen für Ihr Traum-Startup - alles ohne Kosten! Das ist es, was Fintech-Start-ups versprechen, ihren Kunden zu bieten. Nach einem Bericht von McKinsey gibt es bereits 12.000 solcher Start-ups weltweit mit ihrem Kerngeschäft rund um banknahe Dienstleistungen.
Folgen Sie dem Geld
Es ist nicht schwer zu verstehen, warum Startups von Finanztechnologien immer beliebter werden. In diesem Jahr ist es ihnen gelungen, weltweit 8 Milliarden Dollar aufzubringen, 469 Deals abzuschließen und sechs Startups in den „Unicorn“-Status zu bringen.
Fintech-Startups werden Banken nicht so schnell aus dem Geschäft drängen, aber sie gewinnen an Einfluss.
In den vergangenen Jahren konzentrierten sich die meisten Finanzinstitute auf Partnerschaften mit aufstrebenden Start-ups, um ihre Expertise besser zu nutzen. All das könnte sich bald ändern.
Da die Branche weiterhin innovativ ist, konzentrieren sich traditionelle Unternehmen weniger auf strategische Partner als vielmehr auf direkte Akquisitionen. Dies ermöglicht es ihnen, neue Technologien besser in ihre Prozesse zu integrieren. Es verhindert auch, dass konkurrierende Unternehmen von derselben Technologie profitieren.
Die Revolution hinter den Kulissen
Immer mehr Institute sehen, wie vorteilhaft die Anschaffung von Startup-Technologie für das Ergebnis sein kann.
Ein Bericht von IDC und SAP aus dem Jahr 2016 ergab, dass ein Viertel der globalen Banken am Kauf eines Fintech-Unternehmens interessiert war. 2017 entdeckte Pricewaterhouse, dass über 50 Prozent der befragten Unternehmen planen, ein Startup zu kaufen.
Zu den bemerkenswertesten Akquisitionen, die gerade in diesem Jahr getätigt wurden, gehören JP Morgan's Kauf des Online-Zahlungsdienstes WePay für rund 220 Millionen Dollar und Moneyfarm's Kauf des Online-Beratungsdienstes Ernest für einen nicht veröffentlichten Betrag.
Was treibt diesen Wandel an? Geld, natürlich.
Im gleichen Bericht wurde festgestellt, dass Akquisitionen die Akzeptanz erhöhen und die Integration notwendiger Technologien erleichtern. Foto: privat
Durch die Übernahme einer der vielen Lösungen, die von Innovatoren entwickelt wurden, können Finanzinstitute zusätzliche Renditen erzielen und einen Weg finden, neue Produkte und Dienstleistungen zu erweitern und neue Kunden zu erreichen.
Globales Denken und Handeln
Diese FinTech-Unternehmen sind nicht nur eine billigere Alternative zu Banken, sondern lösen auch kritische Probleme der Dritten Welt. Das Konzept der Mikrofinanzierung, das erstmals in den 80er Jahren in Asien ins Leben gerufen wurde, hat bekanntlich zunächst in den ländlichen Gebieten Abhilfe geschaffen. Es ist erfreulich zu sehen, wie sich das Konzept entwickelt hat, denn technologiegestützte Mikrokredite und Finanzierungsunternehmen finden eine Nische und machen daraus ein erfolgreiches Geschäftsmodell.
Sie bieten Lösungen für Einzelpersonen, Unternehmen und Start-ups, sowohl im ländlichen als auch im städtischen Bereich, und werden in einigen Fällen zu einer Brücke zwischen beiden. Eine der ersten Online-Mikrokreditbörsen in Indien beispielsweise ermöglicht es nicht ansässigen Indern und Ausländern, Geld direkt an Menschen auszuleihen, die auf der Suche nach Grundlagen wie Nahrung, Wasser, Hygiene und sogar Qualifizierung sind. Kiva hat mit der Menge an Mikrokrediten, die über ihr Online-Portal ermöglicht wurden, für Schlagzeilen gesorgt. Noch wichtiger ist, dass eine sehr erfolgreiche Rückzahlungsrate von mehr als 90 % das Modell deutlich bestätigt hat!
